חיסכון בטוחה –חיסכון אטרקטיבי מבית כלל

מהי חסכון בטוחה?
ניהול תיק השקעות על תשתית של פוליסה – ללא רכיב ביטוחי כלשהוא.
מקבילה לקרן נאמנות או לקופת גמל –על פי בחירת הלקוח.

מה הקשר בין כלל פיננסים וכלל ביטוח?
כלל ביטוח מעניקה את התשתית הביצועית ולשם כך הוקם צוות ייעודי.
כלל פיננסים בטוחה מנהלת ומבצעת את ההשקעות עבור לקוחות "חסכון בטוחה".

אני פורש בעוד חודשיים,מהן החלופות שעומדות בפניי ומה חשוב לדעת?
פיקדונות
סביבת ריבית נמוכה,עשויה לרדת ללא הודעה ללקוח,חשיפה לאינפלציה,לא ניתן לקזז מס ריווחי-הון.
קרנות נאמנות
עלויות גבוהות,רובן מוסתרות,יש צורך לעקוב אחר הקרנות ולשנות עפ"י הצורך
כלומר הלקוח חייב להיות אקטיבי בניהול הכסף וליזום פעילות להחלפת הקרנות,אם ישנם שינויים
בשוק ההון-ריבית יורדת,ירידות שערים בבורסה,אינפלציה-על הלקוח לבצע שינוי וכמובן תמיד משלם
עמלת קנייה ומכירה וגם מס ריווחי הון,מה שמקטין בפועל את התשואה ללקוח במעבר בין קרן לקרן.
מניות
מתאפיין ברמת סיכון גבוהה מאד,עמלות גבוהות וצורך בניהול שוטף ואצבע על הדופק.
אגרות חוב
דרוש ידע רב לניהול אגרות חוב.
תיק מנוהל
עלויות ,אין דחיית מס ואין אפשרות להשתתף בהנפקות,השתתפות בהנפקות מהווה עוגן פיננסי לשוק יורד.
מק"מ
חשיפה לאינפלציה,ישנם אפיקים סולידיים שהניבו תשואות גבוהות יותר.
צמודי-מדד
חשש מאינפלציה שלילית-כמו שנה שעברה-מי ששם כסף צמוד למדד,הפסיד –הריביות המוצעות נמוכות.
סטרקצ'רים
הפסד ריבית אלטרנטיבית-חסרת סיכון כגון מק"מ.
פוליסת חסכון
הלקוח בוחר את אחוז החשיפה למניות שמתאים לצרכיו,גילו ומטרותיו,ומאותו רגע בית ההשקעות מנהל את הכסף על-פי
אותה החלטה,כלומר בית ההשקעות מוכר וקונה ניירות ערך עבור הלקוח על פי החלטת המסגרת של הלקוח,
ועל סמך מחלקת המחקר של בית ההשקעות.

אילו יתרונות יש למוצרים מסוג זה על פני החלופות?
דחיית מס- הלקוח לא משלם מס –עד אשר לא פודה את הכסף ,מה שגורם לכסף "לעבוד" בריבית דה ריבית,לדוגמא:
אם לקוח קונה ומוכר ניירות ערך- הוא משלם עמלות כפולות בכל פעם (קניה ומכירה) וגם מס ריווח הון,
מה שמקטין את הרווחים-כי פחות כסף מנוהל (מליון ₪ פחות 0.3% קניה +0.3% מכירה= פחות 6,000 ₪ מנוהלים, בהנחה שיש רווח של 20,000 ₪ אז גם 4,000 ₪ יצאו מהניהול,קרי פחות תשואה ללקוח שלא ממשיך לצבור ריבית על הסכומים הללו )
ניתן לעבור בין מסלולים שונים ללא עלויות,לדוגמא : אם התחלתי עם "חסכון בטוחה" מסלול של 50% , כעבור חודש החלטתי לעבור ל-10% - אין עלויות ללקוח (לא תשלום עמלות למיניהן ולא מס ריווחי הון)

אם החלטתי להצטרף מבין כל החלופות לפוליסת חסכון,לאיזו כדאי לי להצטרף ואיך עליי להחליט?
בחירה של בית השקעות זו החלטה מאד חשובה, השאלות שאתה אמור לשאול את עצמך הן :
מי מבין בתי ההשקעות שקיימים הכי מתאים לי ?
האם אני מחפש בית השקעות וותיק ,איתן גדול ?
האם אני מחפש בית השקעות עם ניסיון בניהול כסף ללקוחות עם צרכים כמו שלי ?
האם בית ההשקעות שאני מחפש –יודע לספק את הפתרונות המתאימים לי ?
באיזה סוג לקוחות מתאפיין בית ההשקעות המועמד? (צעירים/מבוגרים/אוהבי סיכון/שונאי סיכון)

מה היתרונות של חסכון בטוחה לעומת החלופות הקיימות?
אפיקים סולידיים-כלל פיננסים בטוחה מתמחה באפיקים הסולידיים ושמה למטרה את השילוב המנצח של מקסימום תשואה ומינימום סיכון ללקוחותיה, לדוגמא : בשנה החולפת באפיק הסולידי,ללא מניות כלל פיננסים השיגה תשואה של 7.86%,לאחר עלויות - דמי הניהול נ ט ו - קרן בטוחה אג"ח-קרן הדגל של כלל פיננסים בטוחה.
וותק -משנת 1965
גוף פיננסי עם ניסיון מוכח.
מדורגת על-ידי D&B זו השנה העשירית כבית ההשקעות המוביל בישראל.
תשואות, תשואות, תשואות- במסלולים הסולידיים בטוחה מדורגת 3 יהלומים ע"י מעלות-הדירוג הגבוה ביותר שקיים,
דירוג זה לוקח בחשבון ניהול השקעות ביחס לסיכון וביחס לשוק.
מחלקת מחקר הגדולה ביותר,אנליזת מיקרו מאקרו מקצועית ואחראית.
הלקוח יכול לבחור אחד מארבעת המסלולים:
• אג"ח (ניתן גם לבחור במסלול של 10% למעוניינים)
• עד 20% חשיפה למניות
• עד 30% חשיפה למניות
• עד 50% חשיפה למניות

בנוסף לפתרון הנ"ל לכספים נזילים ניתן גם להעביר צבירות מקופות גמל וותיקות,מבלי לאבד הזכויות ,עם שמירה מלאה של הוותק.

"חסכון בטוחה" מעמיד
  • מוקד "חסכון בטוחה" - ייעוץ השקעות וסיוע בכל נושא פיננסי.
  • עיתון פיננסי ייעודי ועדכונים כלכליים שוטפים ללקוחות "חסכון בטוחה".
  • שירות מהיר ותפעול ייעודי ל"חסכון בטוחה".
  • אתר אינטרנט פשוט בו ניתן לצפות בתיק ההשקעות

בכבוד רב, שיר ויואב דורון.